街金とは地域密着型の中小消費者金融です。
地元の人を顧客にするため担当者による対面与信を重視し、申込者の生活や仕事などの状況を考慮した親身な対応による審査をおこなっています。
大手消費者金融は銀行の子会社であることから審査は慎重におこなわれますが、街金は自社の審査基準で自由に融資できるため審査が甘くなる場合も。
闇金は、言葉こそ街金と似ていますが明確な違いがあり、誤った認識で利用してしまうと取り返しのつかないことになりかねません。
審査なしで誰でも借り入れできるなどの言葉で誘う業者より、正規の貸金業者であることを調べてからお金を借りましょう。
街金は地域密着型の正規貸金業者
消費者金融と聞くと、プロミスやアコムといったような全国展開している大手しか知らない人も多いでしょう。
消費者金融は大小を含め全国で1,600社程度（日本貸金業協会・月次統計資料）存在しますが、そのうちテレビで名前を聞くような大手は10社もなく、その大半は街金規模の中小消費者金融なのです。
街金は雑居ビルの1フロアの1室だけで営業しているようなことが多く、融資を受ける人もその地域に住んでいることがほとんど。
そのため、街の金融屋さんという意味で「街金」と呼ばれています。
街金は小規模な金融業者ですが貸金業者としての登録している正規の業者であり、なかには全国対応している中小消費者金融もあります。
街金は営業規模が小さいことから、以下の点で大手貸金業者に比べると不利になります。
- 金利は大手消費者金融と同じかそれ以上
- 無利息期間がない
- 来店不要で契約できない
街金の金利は利息制限法を守っており法外な利息を請求されることはありません。
街金から低金利でお金を借りられることはなく、むしろ大手消費者金融より高いことがほとんどで利息制限法の上限に近い金利設定が当たり前だと思ってください。
なぜなら、利用者が大手消費者金融ほど多いわけではないため、低金利に設定することはできないのです。
申し込みの段階でその業者のビルまで実際に行かないと契約がおこなえないことが多く、ATMは使用できないのでお金を借りる時も銀行への振り込みかその都度店舗へ訪れなくてはなりません。
アコムなどの大手消費者金融ならコンビニ・銀行の提携ATMで借り入れや返済もできるので、利便性では比べものにならないでしょう。
消費者金融とはサラリーマンを主力顧客とする「サラ金」
消費者金融とは、サラリーマンを主な顧客としてお金を貸している貸金業者で、通称サラ金とも呼ばれ怖い印象を持たれていますが、出資法の改正で上限金利は下がったうえ過払い請求もあることから収益は大幅に低迷しています。
大手の消費者金融は古い企業イメージを脱却するために大手銀行の子会社となり、個人向けカードローンを扱う部門として営業しています。
改正貸金業法により業界内でも統合が進みましたが、新しい顧客を増やすために審査時間を短縮したり金利0円期間を設けることで利息の支払いを軽減するなど、消費者金融独自の取り組みが増えてきました。
自社審査で借りれる全国対応の街金（中小消費者金融）
Webで申し込める中小消費者金融（街金）なら即日融資も可能です。
ただし、担当者が個々の事情を踏まえて独自の審査をおこなうのが一般的なことから、審査時間が長くなる場合もあります。
利便性は大手に劣るので、利便性よりも審査の通りやすさを重視したい人に最適です。
中小消費者金融セントラルはコンビニATMで借り入れできる
| 金利 | 4.8%～18.0% |
|---|---|
| 審査時間 | 最短即日 |
| 即日融資 | ◯ |
| 勤務先への電話 | あり |
| 無利息期間 | はじめての人は最大30日間 |
| カードレス | ✕ |
| 郵送物 | あり |
セントラルは、最短即日にセブンイレブンのATMでお金を借りられる中小消費者金融です。
Web完結で契約した後ローン専用カードを受け取れば、セブン銀行ATMから24時間、年中無休で借り入れが可能に。
急いでお金を借りたいなら、平日14時までにセントラルに電話をかけて振込融資を申し込みましょう。
審査や返済について相談したい人は、セントラルの自動契約機から申し込むのもおすすめです。
自動契約機の営業時間は8:00～21:00となっており、審査に通過すればその場でカードが発行されて近所の提携ATMでお金を借りることもできます。
セントラルは最大30日間の金利0円サービス付きであるなど、大手消費者金融に近い中小消費者金融といえるでしょう。
中小消費者金融フクホーはセブンイレブンで申込書を受け取れる
| 金利 | 7.3%～18.0% |
|---|---|
| 審査時間 | 原則30分（仮審査） |
| 即日融資 | ◯ |
| 勤務先への電話 | あり |
| 無利息期間 | なし |
| カードレス | ◯ |
| 郵送物 | あり |
フクホーはWebや来店での契約が難しい人向けに、「コンビニ契約」を利用して即日融資も可能です。
コンビニ契約の流れは以下のとおり。
- 電話で申し込む
- 8桁の予約番号を教えてもらう
- セブンイレブンのマルチコピー機で予約番号を入力する
- 出力された申込書に記入する
- マルチコピー機のFAX機能を使ってフクホーに申込書を送信する
契約書もマルチコピー機で受け取るため、自宅への郵送物はありません。
フクホーは電話による問い合わせを24時間受け付けているため、セブンイレブンが営業していれば深夜でも申し込みできます。
ただし、申し込みの最終段階で在籍確認が実施されるので、実際に融資が実行されるのは職場への電話連絡の後になるでしょう。
エイワのキャッシングは対面与信で柔軟に審査対応してくれる
| 融資時間 | 最短当日 |
| 金利 | 17.9507%～19.9436% |
| 限度額 | 50万円 |
| カードレス | × |
| スマホATM取引 | × |
| 郵送物 | あり |
| 電話連絡 | あり |
中小消費者金融のエイワでは、Web完結や無人契約機を使いません。
申し込みはインターネットでおこなえますが、契約時には来店してスタッフと会話のうえ融資を決定します。
お金を借りたい理由など聞いてくれるので、信用情報の調査による机上の計算だけではなく、申し込みする人の状況に合わせた審査をおこなっています。
来店不要ではないため、実際にお金を借りられるのは、近隣にエイワの店舗がある人に限られるしょう。
キャッシングのエイワは希望する金額を一括で借りるフリーローン型なので、返済額は毎月一定となっており利息も明確です。
中小消費者金融のいつもは最短45分でキャッシング
| 融資時間 | 最短45分 |
| 金利 | 4.8%～20.0% |
| 限度額 | 500万円 |
| カードレス | × |
| スマホATM取引 | × |
| 郵送物 | なし |
| 電話連絡 | なし |
中小消費者金融の「いつも」は、最短30分で審査をおこなったあと15分でキャッシング可能です。
申し込み時に自宅や勤務先へ電話連絡しないので、融資時間の短縮だけではなく、周囲にバレたくない人にも最適です。
一括で借り入れるフリーローン形式なので、借入残高によって支払い金額が変動するカードローンと違い、シミュレーションどおりに返済していけます。
大手消費者金融ほどのデータベースを使わず、最短30分で審査するため調査は甘いと思われがち。
とはいえ、最高金利は貸金業法上限である20%なので、キャッシングできる可能性が高いぶん高金利だといえるでしょう。
18時以降に申し込むと審査回答は翌日になります。
契約書類はセブンイレブンのマルチプリンタで出力しなくてはならないため、即日キャッシングを希望するなら早めの時間から申し込みしてください。
フタバのキャッシングは他社借り入れが4件あっても申し込める
| 融資時間 | 最短即日 |
| 金利 | 1～10万円未満：14.959%～19.945% 10～50万円：14.959%～17.950% |
| 限度額 | 50万円 |
| カードレス | ✕ |
| スマホATM取引 | ✕ |
| 郵送物 | あり |
| 電話連絡 | あり |
借入件数が多いと借りたお金を他社の返済に使う可能性や、おまとめローンを利用していないことから計画性が低いとみなされ、審査に通りづらく融資が受けられないこともあります。
フタバでは他社からの借り入れが4件以内と明記されているので、すでに他社からお金を借りている人も利用できます。
即日融資を受けたい場合は、平日の16時までに審査を終わらせてください。申込方法は電話とWebの2種類で、オンラインなら24時間いつでも受け付けています。
初めての申し込みなら30日間利息0円でお金を借りることが可能です。
女性向けに金利を抑えられるレディースキャッシングもあり、10万円までは約2％低く借りられるので活用しましょう。
公式サイトには年齢、年収、他社借入金額の3つで借り入れできるか判断してくれる機能があります。
借入金額は1万円から50万円です。返済は指定された口座に振り込む方法のみで最低10,000円です。
中小消費者金融ダイレクトワンは審査が厳しい
| 金利 | 4.9%～18.0% |
|---|---|
| 審査時間 | 最短30分 |
| 即日融資 | ◯ |
| 勤務先への電話 | あり |
| 無利息期間 | はじめてなら55日間 |
| カードレス | ✕ |
| 郵送物 | あり |
スルガ銀行グループのダイレクトワンは、与信管理に必要な情報をスルガ銀行と共有しています。
また、全国銀行個人信用情報センター（KSC）にも加盟しており、銀行と同じ信用情報の調査を実施します。
そのため、街金ならではの独自審査と違い、お金を借りるための審査は厳しいといえるでしょう。
ダイレクトワンはWeb完結で契約でき、はじめての申し込みなら初回の借入翌日から55日間金利がかかりません。
大手銀行のグループ企業なので、優良な街金を探している人におすすめです。
ベルーナノーティスは年金受給者でも申し込み可能
| 金利 | 4.5%～18.0% |
|---|---|
| 審査時間 | 最短30分 |
| 即日融資 | ◯ |
| 勤務先への電話 | あり |
| 無利息期間 | 14日間 |
| カードレス | ✕ |
| 郵送物 | あり |
ベルーナノーティスは、80歳まで本人の契約でお金を借りることができる中小消費者金融です。
受給した年金を返済に使える収入として認めており、実際の利用者数は70歳以上の人が41.4%を占めています。
スマホ操作が苦手な人は、女性オペレーター専用ダイヤルを利用して電話で申し込みしましょう。
電話申し込みの受付時間は以下のとおり。
| 平日 | 9:00～20:00 |
|---|---|
| 土曜・祝日 | 9:00～17:00 |
審査時間は最短30分で即日融資も可能です。年金受給者は職場がないため在籍確認はおこなわれません。
ベルーナノーティスの限度額は300万円です。ただし、借入限度額は総量規制により年収の3分の1以下になります。
希望の場所で受け取れる訪問貸付でバレにくいニチデンのキャッシング
| 融資時間 | 最短即日 |
| 金利 | 7.3%～17.52% |
| 限度額 | 50万円 |
| カードレス | ✕ |
| スマホATM取引 | ✕ |
| 郵送物 | あり |
| 電話連絡 | あり |
ニチデンでは、振り込みやATMでお金を借りたくない人向けにお金を届ける訪問貸付をおこなっています。
訪問先はニチデンの営業地域に限られるので、お近くの店舗に問い合わせしてください。
最大100日間は無利息で借りられるので、3か月以内に完済できるなら金利は一切かからず利息の負担を抑えられるでしょう。
フリーローンは、50万円まで借りられて審査は最短10分、即日融資も可能です。
融資額の上限が50万円のため、他社借入と合わせて100万円を超えなければ収入証明書の提出は不要です。
申し込みは来店、電話、ネットに対応しており即日融資を希望する場合は午後2時までに申し込みましょう。
返済は口座に振り込みか支店に持参します。
Web完結で即日借り入れしたいなら大手消費者金融
大手消費者金融は、最短3分での融資を可能にしており即日融資を受けたい人に最適です。
Web完結の申し込みに対応しているため、スマホひとつでお金を借りることが可能。
原則、電話の在籍確認なしのカードローンなので、職場の人にバレることも防げます。
アコムはアプリで24時間借り入れも可能な大手消費者金融
| 金利 | 3.0%～18.0% |
|---|---|
| 審査時間 | 最短20分 ※1 |
| 即日融資 | ◯ |
| 勤務先への電話 | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし ※2 |
| 無利息期間 | はじめての人は最大30日間 |
| カードレス（カード発行なし） | ◯ |
| 郵送物 | 原則なし |
アコムのアプリ「myac」は、セブン銀行ATMからカードレス（カード発行なし）で借り入れできるスマホATMと、24時間最短10秒で振込融資を受ける2つの方法でお金を借りることができます。※3
申し込み後にメールで送られてくるIDとパスワードをアプリに入力すれば、契約が済んだ時点ですぐに借り入れが可能に。
24時間営業のセブンイレブンが近所にある人なら、曜日や時間を問わずにATMを利用できます。
アコムは原則、お勤め先へ在籍確認の電話なしを公表しているため、借り入れが職場にバレることはありません。
はじめて契約する人は最大30日の無利息期間中も自由に返済でき、そのあいだに返したお金の利息は0円です。
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。
※3 金融機関により異なります。
アイフルは勤務先への在籍確認なしで街金よりバレにくい
| 金利 | 3.0%～18.0% |
|---|---|
| 審査時間 | 最短18分※ |
| 即日融資 | ◯ |
| 勤務先への電話 | なし |
| 無利息期間 | はじめての方なら最大30日間利息0円 |
| カードレス | ◯ |
| 郵送物 | なし |
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
アイフルは申込者の会社へ電話連絡しません。提出された書類から勤務先を把握して在籍確認するからです。
カードレス契約にすると郵送物もないため、家族や会社にバレません。
審査時間は最短18分で、契約後はアプリを使用してコンビニATMからお金を借りることができます。
アイフルは気付かれず急いで借りたい人に最適な大手消費者金融です。
プロミスは最短3分でお金を借りられる消費者金融
| 金利 | 4.5%～17.8% |
|---|---|
| 審査時間 | 最短3分※ |
| 即日融資 | ◯ |
| 勤務先への電話 | 原則電話による在籍確認なし |
| 無利息期間 | 初回借り入れの翌日から最大30日間 |
| カードレス | ◯ |
| 郵送物 | なし |
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミスに申し込むと最短3分で借入可能なので、時間がない人に最適です。
アプリの機能が充実しており、振り込み融資の手続きはもちろんのこと、スマホをカードの代わりにしてセブン銀行とローソン銀行のATMからお金を借りられます。
本審査に通り契約まで完了すればカードの到着を待つ必要はなく、アプリをインストールして借り入れできます。
金利は4.5%～17.8%で街金よりも低金利のカードローンとなっており、30日間の無利息期間もあります。
SMBCグループだから安心して借りられるSMBCモビット
| 金利 | 3.0%～18.0% |
|---|---|
| 審査時間 | 最短15分表示 |
| 即日融資 | ◯※ |
| 無利息期間 | なし |
| カードレス | ◯ |
| 郵送物 | なし |
※簡易審査後は本審査が必要です。※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビットは、2023年に実施されたクオリティ格付けで最高評価を得るなど顧客満足度向上に注力しており、消費者金融の対応に不安のある人でも申し込みしやすいでしょう。
引用元：HDI-Japan
お金を借りるときに手数料無料の三井住友銀行ATMを使えば、SMBCモビットを利用しているとに誰も気づきません。
街金でお金を借りるのが怖いと思う人はSMBCモビットがおすすめです。
Web完結で申し込むと原則電話による在籍確認なしで郵送物もありません。
SMBCモビットは無利息期間がないため、融資から1か月以内に完済を目指す少額融資には不向きといえるでしょう。
レイクはWeb申し込みで60日間無利息のキャッシング
| 金利 | 4.5%～18.0% |
| 融資時間 | 最短25分 |
| 即日融資 | 〇 |
| 無利息期間 | 30日間、60日間、180日間のいずれか |
| カードレス | 〇 |
| 郵便物 | なし |
21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
はじめてレイクに申し込む人は下記の3通りから無利息期間を選べるので、少額のキャッシングで短期間で完済する人に向いています。
5万円のキャッシングなら半年間は利息が発生しないため金利は実質0円です。Webから申し込んで60日間無利息でも他社の2倍は利息の節約になります。
| 期間 | 申込方法 | 条件 |
|---|---|---|
| 60日 | Web限定 | 全額 |
| 180日 | Web 自動契約機 電話 | 借入額のうち5万円まで |
| 30日 | Web 自動契約機 電話 | 契約額が200万円超の人 |
レイクは21時（日曜のみ18時）までにインターネットから申し込めば、その日のうちに最短25分で融資も可能。
審査結果は最短15秒で表示されるので、夜になってからでも新規でキャッシングできます。
振り込みを待っていられないときには、お金借りるアプリを使ってセブン銀行ATMから借り入れも可能。店舗の営業時間中なら深夜でもキャッシングでお金を借りられます。
街金は大手消費者金融より審査基準が甘い
街金は、大手消費者金融のように申込者の入力情報だけで判断せず、個別に事情を聞きいて融資を判断するため審査が甘くなることもあります。
オンラインだけで手続きが完結するシステムもないことから、来店や電話による対面与信をおこなうからです。
また、限度額を数十万円に抑えたり消費者金融よりも金利を高くしたりすることで、お金を貸しやすくしています。
街金でも審査に通らないようになってしまうと、審査の甘い闇金へと流れてしまいがちですが決しておすすめしません。
きちんとした街金や大手の消費者金融で借りておけば安心ですし、嫌な思い、怖い思いもしなくて済みます。
闇金はしかたなく利用してしまう人もいるので違法な業者も減りません。場合によっては犯罪行為に加担することにもなってしまうので、絶対に利用しないようにしましょう。
どの金融業者も審査に通らず困っているときは、国の融資制度も検討してください。
闇金とは？高額な金利を要求する違法業者
闇金とはその言葉の響きからも分かるように、違法な貸し付けをしている業者のことです。
貸金業務には貸金業者としての登録が必要ですが、公的な登録は一切しないで商売しているのが闇金です。
利息制限法を無視した高利貸しと違法行為のような取り立てで利益を得ようとしています。
このような悪質な業者は利用しないに越したことはありませんが、街金と同様に雑居ビルの1室だけで営業していることがほとんどで区別が付きにくいという点が一番厄介です。
そのため、正規の金融業者である街金が闇金と間違えられて、消費者金融は怖いなどと悪質な業者のように思われてしまいがちですが、街金は規模こそ小さくても正規の貸金業者です。
闇金を利用すると違法な金利と返済に苦しむ
闇金では利息制限法を大きく超えるような金利で貸し付けています。
闇金でよく使われるトイチ（十日で一割）の金利は10日で10%にもなり、10万円を1年借りたときの利息は消費者金融の20倍以上です。
| 融資元 | 年利 | 1年の利息 |
|---|---|---|
| 消費者金融 | 18% | 18,000円 |
| トイチ | 365% | 365,000円 |
取り立ても、自宅や職場まで押しかけてくるようなことも珍しくありません。
このような闇金業者はどれだけお金に困った場合でも決して利用してはいけません。
大手消費者金融の審査には通らないような場合でも街金なら借りられることも多いので、ヤミ金で借りてしまう前にいちど相談してみましょう。
街金と闇金を見分ける3つの調べ方
街金とヤミ金の違いは、企業情報が公開されているかどうかです。
街金は貸金業登録番号を取得し、ホームページやパンフレットなどで所在地、代表者名、金利体系などを公開しています。
ヤミ金は違法営業のため情報公開を一切おこないません。
登録番号を掲示しているか
正規の消費者金融には必ず金融業者としての登録番号があります。
気になる業者がいたら金融庁：登録貸金業者情報検索サービスで探してみてください。
その地域によって異なりますが「○○県知事（×）△△号」、「○○財務局長（×）△△号」といった表現のどちらかです。
これがチラシやホームページまたは店舗の入り口から見える場所に掲示のない場合、やはり闇金の可能性が高いでしょう。
連絡先の電話番号が携帯電話でないか
貸金業法により正規の消費者金融であれば、電話番号は必ず固定電話を表示する義務があります。
チラシやホームページに掲載されている電話番号が携帯電話などの場合、その時点で闇金の可能性が高いと言えます。
関係のない手数料などが請求されないか？
借り入れの都度、金利とは別の手数料を徴収するような業者です。
ひどい場合だと、10万円借りたい時に1万円程度の手数料を取られることがあります。
このような業者は間違いなく闇金です。